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        中原銀行
        兩會|全國人大代表徐諾金:加強建設解困中小銀行 完善金融債權保護
        發布時間:2022年03月06日

          今年政府工作報告指出,深化中小銀行股權結構和公司治理改革,加快不良資產處置。

          3月5日,全國人大代表、中原銀行黨委書記、董事長徐諾金向《中國經營報》記者分享了他對于促進中小銀行穩健發展、完善金融債券保護等多項建議。

          徐諾金表示:“當下,我們正朝著第二個百年奮斗目標進軍,經濟發展和疫情防控保持全球領先。但百年變局加速演進,外部環境日趨復雜嚴峻,我國經濟發展也面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱多等重壓力?!?/p>

          “金融行業與實體領域唇齒相依,共生共榮。實體出現困難,金融行業亦不能獨善其身。疫情沖擊致部分行業企業經營困難,將直接影響商業銀行資產質量和盈利能力。金融資產風險暴露存在滯后性,加之部分中小銀行資產質量不佳、風險預判經驗不足,若處置不善,或引發區域金融風險,破壞當地實體經濟及金融生態環境?!毙熘Z金進一步表示。

          防范“灰犀?!憋L險已刻不容緩

          數據顯示,當下中小銀行風險仍存在較大壓力,據2021年二季度人民銀行評級顯示,有10%的城商行機構為高風險,農商行和村鎮銀行高風險機構數占全部高風險機構93%。

          徐諾金認為,受制于資本充足率及盈利能力影響,高風險機構自救難度較大,防范“灰犀?!憋L險已刻不容緩?!敖陙?,商業銀行也逐步進入‘微利’時代,中小銀行前期發展過程中積累的問題開始逐漸暴露顯現?!?/p>

          徐諾金表示,上述難題主要表現在,公司產權制度不健全、法人治理體系不完善、市場化程度較低、歷史包袱較重、風險管理水平較低以及品牌影響力不足這六個方面。

          徐諾金透露,通過吸收、新設合并以及引入戰略投資者成為當下解決中小銀行困局的主要解決思路。2020年5月,國務院金融穩定發展委員會發布多項重大金融改革措施。金融監管部門聯合地方政府摸清風險規模、組織清產核資并實施方案,以化解存量金融風險,中小銀行合并重組為重要落地措施。2020年9月以來,已有20多家中小銀行實現合并。

          “新一輪地方法人銀行合并更為務實、意義重大。合并后的中小銀行能夠豐富多層次信貸融資體系,緩解我國信貸融資系統‘兩頭大、中間小’的局面,完善地方金融支持服務體系,有力支持省內地級市、縣域經濟發展,支持地方經濟建設,填補現存金融服務空白。中小銀行合并改組后,能夠圍繞大型銀行覆蓋不到的空白區域和行業,尤其是金融下沉領域重點發力,有利于資金流入實體經濟,有效緩解融資難、融資貴現象?!毙熘Z金介紹道。

          基于上述情況,徐諾金建議,在加快中小銀行解困,加快合并重組工作推進,探索多層次資本補充機制的同時,應重點加強中小銀行自身機制能力建設,從完善股東結構、法人治理、監管制度、市場化退出機制、市場化分紅及標準入手,強化公司治理及決策機制。

          徐諾金表示,完善股東結構,首先要建立多元化的股權結構,打好公司治理基礎。中小銀行應結合區域特點和自身實際,積極探索優化股權結構,不斷強化國有股的優勢地位的同時,多元化引進股東,尤其是各個行業具有競爭優勢的優質企業,保證股權結構穩定的同時,借助股東的優勢資源,充分發揮業務協同作用。

          其次是完善制度建設,有效約束股東行為;加強對金融機構及其股東的教育和行為約束,強化守法意識、誠信意識、責任意識,督促股東依法依規行使權利,承擔股東責任。

          關于法人治理方面,徐諾金建議:一是要強化地方黨委對中小銀行黨的領導,強化紀檢監察等監督作用。二是中小銀行機構要切實履行主體責任,不斷完善組織架構和治理機制。三是壓實獨立董事履職職責。

          健全破產審判工作、提高企業失信成本

          黨的十八大以來,以習近平同志為核心的黨中央對深化金融改革作出系列重要部署。2022年是落實第五次全國金融工作會議精神的收官之年。

          記者注意到,完善金融債權保護也是徐諾金今年帶來的建議之一。他表示,金融是現代經濟的核心。大力發展社會主義市場經濟的過程中,必須充分保障金融的安全,必須完善對金融債權的保護,這是保障國民經濟穩定健康發展和社會安定的需要。

          “當前一些破壞金融債權的問題日益凸顯,主要表現在債務人通過虛假訴訟、行政干預、假借破產等方式惡意逃廢銀行債務,不但給銀行造成了嚴重的損失,而且社會影響惡劣?!痹诮ㄗh中,徐諾金提及一起典型案例:某銀行向某企業發放貸款,由第三方提供連帶責任保證。貸款到期后,借款人未能還款,銀行向法院提起訴訟并查封該案涉及的相關股權。但是相關股權已經在某自然人與第三方的民間借貸糾紛案件中進行了首封。該股權被首封后,自然人與第三方種種行為較為可疑,但因為調查取證較難,無法直接認定為虛假訴訟。

          徐諾金在建議表示,應加強政府主導金融債權保護的引領作用。由政府牽頭,充分發揮府院聯動機制,政府出臺相關政策,法院制定實施方案,為金融債權開通綠色通道,由專門的法官辦案團隊進行金融案件的審判和執行,為金融債權的實現提供專業高效的服務,切實提高金融案件審判和執行質效。并同時健全破產審判工作機制,提高破產審判質效。構建職責明確、依法行政的政府治理體系。

          “考慮到立法進程較長和金融債權保護的現實需求,當前仍須促使現行打擊逃廢債的措施得以有效實施。我國現有的失信懲戒機制比較薄弱,失信懲戒力度不夠,應當進一步完善,比如:加強失信被執行人名單管理、規范失信懲戒對象名單制度,規范失信聯合懲戒具體執行細則、推動聯合懲戒措施切實落實到位,擴大失信懲戒的適用范圍、在征信業務中廣泛運用大數據、云計算、區塊鏈等現代信息技術以加快信用信息的共享。重點治理企業逃廢金融債務的失信行為,加大懲處和曝光力度,持續提高企業的失信成本,使企業不敢違法、不愿違法,提升企業的守法意識及還款的自覺主動性,有效保護金融債權?!毙熘Z金表示。

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